|
«Неймовірна історія», - так відізвався про випадок, що стався, в столиці юрист банку.
У приємному чеканні заробітної плати 47-річний уфимец попав в борги. Чоловік відправився в банк, перевірити поступлення на карту. Розчаруванню не було межі, тому що гроші на рахунок так і не поступили. Від досади уфимец навіть забув забрати з банкомату карту. Услід до апарату підійшла 25-річна молода людина. Доступ до рахунку забудькуватого попередника залишився відкритий, ось тільки грошей як і раніше не було. Молода людина не розгубилася і узяла по карті банківський кредит на суму більше двадцяти тисяч рублів. Дізнавшись про заборгованість, розсіяний уфимец звернувся в міліцію. «Варта порядку завдяки вбудованій в банкомат системі відеоспостереження знайшла заповзятливу молоду людину. Зараз вирішується питання про відкриття відносно нього кримінальної справи», - повідомили в прес-службі МВС по РБ.
Важливе питання в цій історії: хто виплачуватиме банківський кредит?
Річ у тому, що в даний час до дзвінка клієнта в банк і заяви про блокування карти відповідальність за всі операції по ній лежить на клієнтові. Оспорити операції, які були проведені при наборі правильного пін-коду, практично неможливо, запевняють експерти. Як правило, у всіх договорах вказано, що банк не несе відповідальності за операції, досконалі тримачем карти в період з моменту пропажі карти до моменту її блокування. «У такій ситуації, з позиції банку, клієнт, вставивши карту і ввівши пін-код, що є аналогом власноручного підпису, підтвердив, що всі дії в той момент здійснювалися від його імені. Отже, кредит повинен повертати власник карти. Як правило, всі сучасні банкомати обладнані прихованими камерами, що могло б допомогти у пошуках особи, що неправомірний скористалася картою. Але навіть якщо і удасться його встановити, він може понести лише цивільно-правову відповідальність у вигляді повернення суми негрунтовного збагачення», - коментує начальник юридичного управління АФ Банка Георгій Могильовський.
У клієнта в будь-якому разі є дві дороги: або змиритися з вирішенням банку, або подавати до суду. «В разі відмови банка відшкодувати збитки, викликані зняттям готівки через банкомат з картки до повідомлення банку про крадіжку або втрату карти, теоретично клієнт може звернутися до суду з вимогою до банку відшкодувати збитки. Але в тому випадку, якщо списання грошових коштів сталося до повідомлення банку про крадіжку карти, банк відповідальності не несе, шанси на задоволення такого позову клієнта дорівнюють нулю. В разі крадіжки карти клієнтові доцільніше звертатися в правоохоронні органи. Якщо буде доведений склад злочину, то відшкодувати збитки повинна особа, визнана винним в скоєнні цього злочину», - говорить старший юрист компанії «Мегаполіс лигал» Олена Турецкова.
Банк, у свою чергу, дивиться на докази і аргументи, які наводить клієнт, на статус самого клієнта і суму, яка була вкрадена. Якщо сума невелика, наприклад 1000 доларів, то банку легко заплатити. Судові витрати будуть значно більше. Якщо доказова база позивача досить переконлива, банк, швидше за все, компенсує клієнтові втрати.
За кордоном діють такі правила: у США тримач карти бере на себе збитки при шахрайських операціях на суму від 50 до 500 доларів, в Євросоюзі - 150 євро.
Зараз в банківському середовищі обговорюється поправки в статтю 856 Цивільного кодексу РФ, згідно яким клієнт банку зможе сподіватися на повернення коштів з вкраденої кредитки, якщо він вчасно її не заблокував, і шахраї зуміли зняти кеш. Згідно поправкам, власник пластикової карти, якщо з неї знімуть гроші шахраї, зазнає збитки в розмірі до 10% від суми на рахунку карти (але не більше трьох мінімальних розмірів оплати праці - 12 900 рублів). Але в обмін на це на карту повернуть залишок знятих коштів.
Керівник блоку роздрібного бізнесу «Альфа-банка» Олексій Марей вважає, що подібна норма навряд чи стимулюватиме клієнтів дбайливо відноситися до пін-кодів і механізмів доступу до пластикової карти, враховуючи, що в кризисний час число шахрайств зросло. Крім того, якщо норма про компенсацію втрат запрацює, то всі витрати банки закладуть в тарифи на випуск і обслуговування кредиток, вважають деякі експерти.
Звичайно, банк повинен буде переконатися, що клієнт дійсно постраждав від зловмисників, зате клієнтам після прийняття поправок до Цивільного кодексу вже не доведеться доводити свою невинність.
Поки ж поради від банкірів залишаються колишніми: при втраті негайно дзвонити в банк і блокувати рахунок. Тому краще всього зберігати телефон call-центра і номер карти не поряд з «пластиком», а також необхідно підключити послугу SMS-повідомлення. При здійсненні операції по карті на телефон клієнта приходитиме SMS про місце, сумі проведеної операції і про залишок на рахунку.
|
